Tu na czele pozostaje VeloBank ze wspomnianą już wyżej Lokatą Mobilną na Start. Oprocentowanie wynosi 8% w skali roku, ale tylko przez dwa miesiące. W Inbanku stawka na depozycie 6-mies. spadła do 7,00% z 7,25%, czyli do poziomu depozytu rocznego, gdzie oprocentowanie pozostało bez zmian. W dół poszły także odsetki w Toyota Banku Pomocy.!! Przeczytaj tekst. Z podanych możliwości odpowiedzi wybierzC lub D. Za każde poprawne rozwiązanie otrzymasz 1 complainThe 'can't complain' attitude has always been an integralpart of British culture. However, with Britain's ąuality ofcustomer service getting worse, people are now starting tocomplain morę than ever first glance, it seems like a simple case: we buy a phoneand, after some time, one of its parts gets broken. We take theI phone back to the phone centrę and ask to have it repaired underI warranty. As we ąuickly discover, however, the issue may be moręI complex than we initially thought. First, the company may insistI that it is not one of their phones that we bought, and even if theyI do eventually agree, they can refuse to send it to the repair centręI because of 'data protection'. So, we are left with the broken phone1 and no right to complain anymore. This is exactly what happenedto 39 year-old Kirsten Hey from Edinburgh, who was literally1 reduced to tears by one o^ the UK's phone Kirsten's case is one of a great many examples of Britain's poorI customer service. According to the results of a survey carriedI out in 2006 by the Institute of Customer Service, sixty per cent1 of respondents said that they would be willing to complain aboutI bad service they experienced, which is ten per cent morę than five II years earlier. What's morę, if the survey was repeated today, thatI figurę would be even What has happened? Why are the British morę willing to complain• these days, even though we have had a long tradition of accepting1 the most uncomfortable situations as long as this lets us avoidcomplaining in public?One of the reasons is the rise in people's expectations. Given theenormous selection of goods and services, we have become moręchoosy than ever before. Also, the consumerist society we live inpromotes the idea of a happy, fuli life: if we don't feel happy, theremust be something wrong and someone to complain to about it is also companies themselves which are responsible. Toooften, we don't receive the services we were promised. Appliancesstop working, packages don't arrive or turn up broken. Whafsworse, nobody seems to care. When we phone up to complain, weare forced to spend hours waiting ...Cali centres, which began to appear in Britain in the 1970s, werethought up as an efficient and cost-effective way to deal withcustomer complaints. Unfortunately, cutting costs is often takento extremes: customer service agents often receive poor trainingand poor salaries and are ordered to follow precise »cripts thatsupposedly list all possible customer ąuestions. What's worse,agents are aware that the faster they can complete a cali, the moręefficient they are considered to be, whether the customer is reallyhelped or should be done, then, to limit the alarming number ofcomplaints?It seems that unless companies end their obsession with reducingcosts and don't see the link between customer service and profit,we can't expect much of an improvement. Luckily, there are somecompanies out there which have already realised the importance ofcustomer satisfaction. Let's hope this trend When one of the parts in our phone getbroken, weA. should never ask the shop to repair it for usB. can be surę the shop will always help may be surprised by the should always send the phone to therepair centrę The BritishA, have never complained complained morę in the past then theydo complain morę now than they did in th< complained as much in the past as theydo According to the article, British customersA, expect fewer goods and services don't have happy complain about the consumer societythey live will no longer accept something theyaren't happy Customer service agents in cali centresA, know what to do to be seen as aren't allowed to use never help are always poorly Companies can improve their customerservice byA. making morę changing their way employing fewer customer service reducing costs even In the article, the authorA. heavily criticises British encourages companies to cut encourages customers to complain presents the change of attitude of Britishcustomers to complaining. Answer Stopy procentowe banku centralnego w Polsce. Kluczowe stopy procentowe w Polsce obejmują: Stopę referencyjną – jest podstawową stopą procentową, która wpływa na stawki WIBOR i WIBID. To od niej głównie zależy, jakie oprocentowanie będą miały kredyty i pożyczki w bankach komercyjnych. Z racji tego, że już prawie od roku silnie zagłębiam się w tematykę promocji bankowych, aktywnie obserwuję różne fora internetowe, na których dzielicie się swoimi przemyśleniami na temat działań banków. Któregoś dnia, trafiłam na bardzo ciekawy wątek dotyczący lokat bankowych. Problem polega na tym, że wiedza na temat lokat nie jest w ogóle rozpowszechniana. Nie uczą nas o nich w szkołach, rzadko kiedy rodzice potrafią wytłumaczyć na czym one polegają, a powszechne reklamy telewizyjne tylko mieszają w głowie. Kompletny poradnik – co w środku? Dlatego przygotowałam małe, rewolucyjne rozwiązanie. Będzie to kompletny przewodnik po lokatach bankowych. Sama esencja, najważniejszych informacji, które moim zdaniem bardzo Ci pomogą, podczas podejmowania decyzji o założeniu lokaty. Dołożyłam wszelkich starań, aby dowiedzieć się, jakie pytania dotyczące lokat najczęściej zadajecie. Dzięki temu: pokażę Ci, jak umiejętnie pracować nad powiększeniem oszczędności i chronić pieniądze przed inflacją zaprezentuję ważne, ale często pomijane w tematyce lokat kwestie, które zdecydowanie wpływają na Twój potencjalny zysk przekonasz się, na jakie zabezpieczenie mogą liczyć ulokowane przez Ciebie pieniądze dowiesz się, w jaki sposób wybrać idealną dla siebie lokatę bankową zobaczysz jakie oprocentowanie lokaty jest dla Ciebie najkorzystniejsze nauczysz się, jak szybko i prawidłowo obliczyć zysk z lokaty Zainteresowałam Cię? Super! Przejdźmy do konkretów: Co to jest lokata i kiedy warto z niej skorzystać? Ciągle jeszcze niedocenianym sposobem na oszczędzanie pieniędzy są lokaty bankowe. Mało kto wie, ale lokaty były zakładane jeszcze zanim w ogóle powstały papierowe pieniądze oraz instytucje bankowe. Ich geneza sięga czasów, kiedy występowało duże zapotrzebowanie na kruszce służące do bicia zwykłych monet. Aby mieć wystarczającą ilość kruszcu, złotnicy przyjmowali w depozyt kamienie szlachetne oraz złoto od zwykłych mieszkańców, oczywiście tych bogatych, posiadających niezbędne materiały. W zamian za to, każda osoba uzyskiwała papierowy kwit, zawierający informację o tym ile danego materiału zostało zdeponowane przez konkretnego mieszkańca. Z czasem złotnicy przekształcili swoją działalność w banki, które wydawały wspomniane wcześniej kwity z odpowiednim oprocentowaniem. Dzięki temu osoba dająca w depozyt jakieś kruszce mogła liczyć na dodatkowy zysk wynikający z oprocentowania. Niestety początkowo każdy bank wydawał różne kwity więc ulokowany majątek nie wszędzie miał taką samą wartość. Jednak z czasem banki ujednoliciły wygląd kwitów co przyczyniło się do powstania pieniędzy. Z biegiem lat ewoluował wygląd pieniądza – obecnie możemy przecież płacić plastikową kartą bez konieczności posiadania gotówki przy sobie. Niezmienna została natomiast idea lokaty bankowej. Lokata czy konto oszczędnościowe? Co lepsze? Co ciekawe, lokata często mylona jest właśnie z kontem oszczędnościowym. Ale jedyną częścią wspólną tych dwóch produktów bankowych jest to, że możemy na nich zarobić, mniej lub więcej – w zależności od warunków. Przy czym konto oszczędnościowe, w przeciwieństwie do lokaty, daje możliwość elastycznego oszczędzania. Oznacza to, że w każdym momencie możemy wpłacać na konto dodatkowe środki i wypłacać je, ale…bez utraty odsetek i wysokości oprocentowania. Zdarza się, że za prowadzenie konta oszczędnościowego musimy jeszcze zapłacić i czasami okazuje się, że zysk z niego zostaje trochę zmniejszony, lub w dramatycznych przypadkach przewyższa odsetki od zdeponowanej kwoty (widziałam taki przypadek!) Z lokatami jest trochę inaczej… Lokata bankowa, zwana również depozytem bankowym, jest powszechnie uznawana za coś w rodzaju naszej „pożyczki” dla banku w zamian za to, bank wypłaca nam dodatkowe odsetki. Czyli Ty zakładając lokatę bankową, przekazujesz do banku pewną sumę pieniędzy i liczysz na zysk. Wszystko opiera się na umowie, którą zawiera się z danym bankiem. Czasami zakładając lokatę w jakimś banku jesteśmy zobowiązani do założenia w banku również konta osobistego. Wiadomo, to dla banku dodatkowy zarobek ponieważ zamiast jednego produktu, w ostateczności klient nabywa dwa. Ale zawsze przed założeniem lokaty trzeba dopytać w banku czy konieczne jest wykupowanie dodatkowych produktów. Należy również wiedzieć, że w większości przypadków, lokatę można zerwać w każdym momencie, ale trzeba liczyć się z tym, że takie przedsięwzięcie może pozbawić nas wypracowanych uzyskujemy tylko zainwestowany kapitał i w zasadzie wychodzimy na zero. Dlatego ja zawsze przed założeniem lokaty, orientuję się czy w przypadku wcześniejszego jej zamknięcia, uzyskuję wypracowane odsetki, czy może je tracę. To dla mnie bardzo ważna informacja przez pryzmat której wybieram długość trwania lokaty. Jeżeli wiem, że w przypadku wcześniejszego zerwania lokaty i tak uzyskam wypracowane odsetki to jestem w stanie zamrozić pieniądze na lokacie na dłuższy czas. Natomiast jeżeli jestem świadoma utraty odsetek zakładam lokatę na krótszy okres, żeby pieniądze w miarę szybko do mnie wróciły. Pamiętajmy, że wpłaconych na lokatę pieniędzy NIE możemy wypłacić kiedy tylko nam się zachce – są one po prostu zamrożone na określony w umowie czas. Dodatkowo, każda lokata dokładnie określa od jakiej minimalnej kwoty można ją założyć, jest to równoznaczne z tym, że podczas jej trwania nie możemy dopłacać dodatkowych środków – będziemy zatem zarabiać na tym co wpłaciliśmy początkowo. A o tym jakie lokaty są powszechnie dostępne dla wszystkich klientów i która z nich może okazać się najlepsza właśnie dla Ciebie dowiesz się w dalszej części mojego poradnika. Ale zanim przejdziemy do tej kwestii, warto dowiedzieć się co dzieje się z pieniędzmi umieszczonymi przez nas na lokacie. Dlaczego bank oddaje więcej niż wpłacimy? Otóż każdy bank umiejętnie obraca naszymi pieniędzmi. Może je inwestować w różne akcje i obligacje. Pozyskane pieniądze przeznaczane są również na wysoko oprocentowane pożyczki dla innych klientów. Bank posiadając odpowiednio wysoki kapitał może swobodnie nim dysponować i dokonywać większych inwestycji, przy jednoczesnym czerpaniu z tego większych zysków. Wszelkie zyski dzielone są później, w odpowiedni sposób pomiędzy bank, a klienta który założył lokatę – w końcu pieniądze zapracowały sobie na zysk. Im więcej i na większy procent ulokujemy oszczędności tym więcej zarobimy. Lokata, a podatek Belki – kiedy konieczny? Oczywiście od tego jakie dostaniemy odsetki należy odliczyć podatek. W dzisiejszych czasach nie ma już chyba rzeczy i usług które byłyby wolne od podatku. Płacimy podatki pośrednio np. kupując produkty do których naliczona jest akcyza lub VAT. Podatki dotykają nas również bezpośrednio i tu świetnym przykładem są właśnie potrącenia z zysku od lokaty. A wszystko zaczęło się w 2001 roku kiedy to ówczesny minister finansów Marek Belka opracował podatek od zysków kapitałowych, który zakładał potrącanie 19% od tego co uda nam się zyskać. Czyli ile byśmy nie zarobili na lokacie, zysk zostanie pomniejszony właśnie o taki procent. Podjęto wiele starań, aby w jakiś sposób obejść konieczność płacenia tego podatku, stąd powstały lokaty jednodniowe. Zakładały one szybki, ale z drugiej strony niewielki zysk, co pozwalało uniknąć płacenia podatku. Ten rodzaj lokat cieszył się bardzo dużą popularnością wśród klientów, ale sielanka nie trwała długo. W 2012 roku wprowadzono znaczące zmiany w Ordynacji Podatkowej, a to z kolei przyczyniło się do upadku lokat jednodniowych i jedyna możliwość obejścia podatku Belki przestała istnieć. Od tamtej chwili podatek od zysków kapitałowych jest obowiązkowy dla wszystkich, którzy odnotowują jakikolwiek zysk. Jak policzyć podatek z lokaty? Podatek standardowo wynosi 19% i jest on naliczany automatycznie oraz od razu odejmowany od zarobionej kwoty, czyli na naszym koncie lądują odsetki już po odjęciu podatku. Co nie zmienia faktu, że gdyby ktoś chciał to w bardzo prosty sposób może samodzielnie obliczyć ile taki podatek go wyniesie, a tym samym dowiedzieć się ile realnie trafi na jego konto. Za każdym razem kiedy planuję założyć jakąś lokatę to w pierwszej kolejności sprawdzam na jaki konkretnie zysk mogę liczyć. To dla mnie bardzo ważne ponieważ samo oprocentowanie to tylko zysk umowny, a potrącony podatek może mieć znaczący wpływ na to ile zarobię. Kluczowe znaczenie ma dla nas okres kapitalizacji odsetek (szczegółowo opiszę tę kwestię w dalszej części poradnika). To dzięki niemu będziemy mogli wyliczyć wartość należnych odsetek. Lokata, a inflacja – warto się tym martwić? Lokaty to świetne narzędzie ale raczej do ochrony naszych pieniędzy przed inflacja niż do ich pomnażania. Bo każdy powinien mieć świadomość że mając na koncie 100 zł z roku ja rok może za te 100 zł kupić coraz mniej. Inflacja „zjada” te pieniądze. Obniża ich wartość. W porównaniu z kontem oszczędnościowym, lokaty mają trochę wyższe oprocentowanie., jednak nadal są to na tyle małe kwoty, że (czasem z trudem) pokrywają utratę wartości pieniądza, jaką jest inflacja. Na co MUSISZ zwracać uwagę wybierając lokatę? Zakładamy lokaty, żeby otrzymać stosowny procent i chronić pieniądze przed inflacją. A skoro mówimy o ochronie zwróćmy uwagę na to, co tak naprawdę ma wpływ na ochronę naszych pieniędzy i jednoczesny zysk. #1. Kto i jak ustala oprocentowanie lokaty? W pierwszej kolejności zawsze zwracamy uwagę na oprocentowanie lokaty – tak jest ono bardzo ważne dla naszego przyszłego zysku. Oprocentowanie jest silnie związane z tym jaką wysokość osiągają stopy procentowe banku centralnego. Z kolei ich wysokość określana jest przez Radę Polityki Pieniężnej, raz w miesiącu podczas specjalnego zebrania. Same stopy procentowe to nic innego jak cena jaką opłaci typowy bank, bankowi centralnemu w zamian za pożyczone mu pieniądze. Wysokość jaką mają stopy procentowe oddziałuje na stawki WIBOR, czyli oprocentowanie pożyczek udzielanych przez banki między sobą. A jak już wspominałam na samym początku, lokata to coś w stylu Twojej pożyczki dla banku, który musi zwrócić Ci pieniądze z nawiązką. Dzięki temu, oprocentowanie lokat jest uzależnione od stawek WIBOR, natomiast ich wysokość zależy od tego jakie stopy procentowe ustali bank centralny. Czyli koło się zamyka, oprocentowanie naszej lokaty zależy od działań banku centralnego, a dokładnie Rady Polityki Pieniężnej. #2. Oprocentowanie stałe czy oprocentowanie zmienne – które lepsze? Natomiast jeżeli chodzi o rodzaj oprocentowania to mamy do dyspozycji dwie możliwości: oprocentowanie zmienne lub stałe. Ale korzystając z lokat napotkać się możemy również na inne ich określenia, które moim zdaniem warto jest Wam przybliżyć. Na pewno w wielu reklamach lub może nawet bezpośrednio od przedstawiciela banku nie raz usłyszałeś: „oprocentowanie nominalne”. Potocznie, oprocentowanie nominalne może być również nazwane nominalną stopą oprocentowania i zawsze będzie podawana w skali roku. Na pewno zastanawiacie się w jaki sposób obliczyć zysk z lokaty o nominalnym oprocentowaniu. Otóż to nic trudnego, wymaga od nas tylko odrobiny zaangażowania i dobrego kalkulatora. Wyobraź sobie, że oglądasz reklamę i dowiadujesz się z niej, że bank X proponuje świetną, roczną lokatę z nominalnym oprocentowaniem (rocznym) 6% i kapitalizacją co pół roku. I tak się składa, że Ty chcesz ulokować na niej 5 000 zł. Aby to obliczyć, cofnijmy się do czasów szkolnych i wypiszmy dane: czas trwania lokaty – 12 miesięcy oprocentowanie – 6% kapitalizacja odsetek – co pół roku czyli 2 razy w ciągu roku inwestycja – 5 000 zł oprocentowanie przy każdej kapitalizacji odsetek – 3% bo 6% : 2 (okresy kapitalizacji) = 3% I NASZ ZYSK PO 1-wszym OKRESIE KAPITALIZACJI (5 000 zł * 3%) : 100 = 5 150 zł – zanotowaliśmy zysk w wysokości 150 zł (od tego trzeba jeszcze odjąć podatek) 150 zł (zysk) – 19% (podatek, czyli 28,50 zł) = 121,50 zł II NASZ ZYSK PO 2-gim OKRESIE KAPITALIZACJI 5 121,50 zł – nasz ostateczny zysk (5 121,50 zł * 3%) : 100 = 5 zł – zanotowaliśmy zysk 153,65 zł (od tego trzeba jeszcze odjąć podatek) 153,65 zł (zysk) – 19% (podatek, czyli 29,19 zł) = 124,46 zł CAŁKOWITY ZYSK: (5 121,50 zł + 124,46 zł) – 5 000 zł (kapitał początkowy) = 5245,96 zł – 5 000 zł = 245,96 zł #3. Kapitalizacja odsetek – dlaczego jest ważna i jaka najlepsza? Tak jak wspomniałam chwilę wcześniej, wpływ na nasz zysk ma również okres kapitalizacji odsetek. Rodzaj kapitalizacji odsetek pozwala również określić czy dana lokata jest na tyle atrakcyjna żeby po prostu z niej skorzystać. Sama kapitalizacja to nic innego jak dodawanie uzbieranych odsetek do podstawowego kapitału jaki zainwestowaliśmy w lokatę. Mało kto zwraca na to uwagę, ale kapitalizacja to bardzo istotna aktywność dotycząca naszej lokaty. To dzięki dopisanym odsetkom nasz początkowy kapitał wzrasta, a co za tym idzie zwiększa nam się podstawa, którą obejmuje oprocentowanie lokaty, w rezultacie nasz zysk rośnie. Reasumując im częstszy okres kapitalizacji odsetek tym lokata jest dla nas bardziej korzystna i możemy na niej więcej zarobić. Zanim każdy zobaczy na przykładzie wysokość zysku w zależności od rodzaju kapitalizacji odsetek, sprawdźmy dokładnie jaka częstotliwość kapitalizacji może zostać nam zaproponowana. dzienna – odsetki są kapitalizowane, czyli dodawane do naszego podstawowego kapitału po upływie każdego dnia trwania lokaty miesięczna – odsetki są dodawane do podstawy lokaty po upływie każdego miesiąca kwartalna – uzyskujemy odsetki po upływie 3 miesięcy trwania lokaty, czyli kapitalizacja następuje co 3 miesiące półroczna – czyli odsetki są nam dopisywane do kapitału początkowego co pół roku roczna – odsetki trafiają na nasze konto po roku Zbadajmy teraz działanie kapitalizacji odsetek na konkretnym przykładzie. Załóżmy, że mamy dostępną lokatę: 3% w skali roku z kapitalizacją odsetek co 3 miesiące, czyli co kwartał lokata na okres 12 miesięcy kwota lokaty min. 1 000 zł max 10 000 zł – i umówmy się, że lokujemy właśnie 10 000 zł Mamy taki produkt i teraz obliczmy ile możemy na takiej lokacie zarobić: KROK#1 Sprawdzamy ile razy w ciągu roku będziemy mieli kapitalizowane odsetki, czyli ile razy będą one nam dopisywane do posiadanego kapitału. Wiedząc, że lokata trwa 12 miesięcy, a kapitalizacja następuje co 3 miesiące (co kwartał), łatwo możemy obliczyć, że w ciągu trwania lokaty odsetki zostaną nam dopisane aż 4 razy, ponieważ: 12 (miesięcy trwania lokaty) : 3 (co trzy miesiące kapitalizacja) = 4 razy w ciągu roku dopisywania odsetek KROK#2 Sprawdźmy ile wynosi oprocentowanie lokaty w każdym z kwartałów, bowiem mamy podane oprocentowanie, ale w skali roku. 3% (w skali roku) : 4 (tyle mamy kwartałów w roku) = 0,75% w każdym z 4 kwartałów KROK#3 Nie pozostaje nam teraz nic innego jak tylko policzyć zysk z lokaty. Dokładne obliczenia prezentuje poniższa tabela Po zakończeniu czasy trwania lokaty okazuje się, że na nasze konto trafia kwota: 10 302,82 zł, czyli wygląda to tak, że zyskaliśmy trochę większe oprocentowanie niż zakładała lokata bo 3,03% a nie początkowe 3%. Oczywiście, od zysku należy odliczyć jeszcze podatek Belki w wysokości 19%. Teoretycznie lokata jest oprocentowana na 3%, ale fakt częstej kapitalizacji wpływa na większy zysk jaki w ostateczności ląduje na naszym koncie. Jak policzyć odsetki z lokaty z kapitalizacją miesięczną? Sprawdźmy teraz, w jaki sposób na Twój zarobek wpływa rodzaj kapitalizacji odsetek. Wyobraźmy sobie, że zakładamy lokatę na 12 miesięcy, z oprocentowaniem 3% i miesięczną kapitalizacją odsetek, na kwotę 10 000 zł. Obliczamy oprocentowanie w skali miesiąca (3% to oprocentowanie roczne) i okazuje się, że w każdym miesiącu oprocentowanie wynosi: 3% : 12 miesięcy = o,25% Typy lokat – jak wybrać najlepszą lokatę? Jeżeli jesteśmy już przy kwestiach teoretycznych, warto by było, aby każdy z nas wiedział, jakie rodzaje lokat ma tak naprawdę do dyspozycji. Bo z pewnością dla większości z Was lokata to lokata i koniec tematu. Tymczasem jestem przekonana, że wiedza na temat dostępnych lokat, ułatwi Wam wybór tej idealnej, pasującej do Waszych oczekiwań. Lokaty terminowe Pierwszym i chyba najbardziej znanym rodzajem lokat są lokaty TERMINOWE. Zakładamy lokatę, na określony w umowie czas i wysokość oprocentowania. W zamian za to po upływie odpowiedniego czasu bank zwraca nam zainwestowany kapitał, a dodatkowo należne nam odsetki, obliczone na podstawie oprocentowania lokaty. Jeżeli chodzi o lokaty terminowe to spośród nich wyróżniamy: LOKATY KWARTALNE – to lokaty, które pojawiają się na rynku najczęściej i trwają do 3 miesięcy LOKATY KRÓTKOTERMINOWE – są to lokaty zawierane na bardzo krótki czas, zazwyczaj jest to okres maksymalnie do 2 miesięcy LOKATY ŚREDNIOTERMINOWE – są to lokaty trwające od 6 miesięcy zazwyczaj do jednego roku LOKATY DŁUGOTERMINOWE – w przypadku tego rodzaju lokat, pieniądze są objęte oprocentowaniem lokaty od jednego roku do nawet kilku lat, ale z tym rodzajem lokat spotykamy się rzadko kiedy Przy zakładaniu lokaty terminowej bardzo ważne jest, aby określić sobie cel takiego oszczędzania. Możemy bowiem założyć krótką lokatę ze względu na wysokie jej oprocentowanie i chęć szybkiego zysku przy minimalnym okresie „zamrażania” pieniędzy. Możemy zdecydować się również na lokatę długoterminową, oszczędzając tym samym na wymarzone wakacje, edukację dzieci, albo co również staje się modne…na mieszkanie dla dziecka. Odkładanie pieniędzy przez dłuższy czasu na większy cel ma sens w momencie kiedy lokujemy pieniądze na sensownym oprocentowaniu i nawet na kilku lokatach. Lokata rentierska To lokata przeznaczona jest dla osób, które mają na celu ulokowanie w banku większej sumy pieniędzy i to na zdecydowanie dłuższy czas. Lokata rentierska zazwyczaj zawierana jest na okres minimum 1 roku. Co ciekawe, przy tym rodzaju lokaty, odsetki z niej są wypłacane w ustalonych wcześniej odstępach czasowych, a nie jak zazwyczaj – po zakończeniu takiej lokaty. Należy tu również zwrócić uwagę na to, że oprocentowanie na takiej lokacie jest zdecydowanie niższe niż w przypadku standardowych lokat bankowych. Lokata strukturyzowana To przykład dość ryzykownych lokat, ale takich, które w najlepszym wypadku, mogą dać klientowi naprawdę sensowny zysk. Lokata ta składa się z dwóch części: oszczędnościowej, gdzie większość naszych pieniędzy inwestowana jest w sposób bardzo bezpieczny np. w obligacje skarbowe. Druga część nazywana jest inwestycyjną, należy przez to rozumieć, że mniejsza część naszych oszczędności, będzie zainwestowana w mniej bezpieczny sposób np. w kurs walutowy, indeksy giełdowe lub surowce i metale szlachetne. Lokata strukturyzowana zakładana jest na okres kilku lat. Natomiast klient uzyskuje gwarancję częściowej lub całościowej ochrony kapitału. Lokata walutowa To nic innego jak lokata, ale prowadzona w innej walucie. Jej minusem jest fakt, że tak naprawdę nigdy nie wiemy ile zarobimy. Wszystko za sprawą zmiennego kursu walut, spójrz – to że przy zakładaniu lokaty wpłacimy np. 20 000 zł to nie oznacza, że po zakończeniu lokaty przelicznik walut będzie taki sam jak w dniu zakładania lokaty, a co za tym idzie możemy otrzymać więcej niż 20 000 zł lub nawet mniej. Lokata progresywna To przykład lokaty, w której oprocentowanie stale rośnie. Wyobraź sobie, że w momencie zakładania lokaty, jej oprocentowanie wynosi 2,6%, a w ostatnim wzrośnie aż do 6% w skali roku. Na tej lokacie, odsetki naliczane są po każdym pełnym miesiącu posiadania lokaty, a co za tym idzie, jeżeli zerwiesz lokatę przed jej zakończeniem nie tracisz wypracowanych odsetek. Lokata overnight Jak sama nazwa wskazuje lokata „nocna”, a dokładnie taka która jest zakładana zazwyczaj od godziny 16 jednego dnia roboczego, a kończy się następnego dnia ok. godziny 9. To bardzo wygodne rozwiązanie dla wszystkich, którzy lubią mieć stałą kontrolę nad swoimi pieniędzmi, wszystko za sprawą tego, że w dzień możemy swobodnie korzystać z pieniędzy, a w nocy pieniądze same pracują na lokacie. Przy lokatach overnight banki zazwyczaj wymagają, aby osoby je zakładające były podmiotami gospodarczymi, ale zdarza się znaleźć na rynku również lokaty dla klientów indywidualnych. Wyróżniamy dwa rodzaje lokat overnight, pierwsza z nich polega na zakładaniu takiej lokaty na zlecenie klienta lub automatycznie na podstawie podpisanej umowy. Pierwsza z nich polega na tym, że klient za każdym razem kiedy chce skorzystać z lokaty musi samodzielnie załatwiać wszelkie formalności od początku do końca. W drugim przypadku, klient podpisuje z bankiem umowę na określony czas i każdego dnia to bank automatycznie pobiera z konta klienta pieniądze na lokatę, a następnego dnia je zwraca. Bez względu na to jaki rodzaj otwierania lokaty wybierze klient, może być ona otwarta tylko w te dni po których następuje dzień roboczy, czyli od poniedziałku do czwartku. Co więcej, można ją założyć w naszej walucie, ale również w walutach obcych. Ten rodzaj lokaty jest wygodny i przystępny, ale z drugiej strony nie możemy nastawiać się na zbyt duże oprocentowanie ulokowanych środków. Wszystko za sprawą tego, że lokujemy pieniądze na krótko i bank w tym czasie ma małe możliwości operowania nimi. Dlatego też jednego dnia oprocentowanie może wynosić 3%, a kolejnego już niestety 2%. Wysokość oprocentowania jest określana przez banki na podstawie stawki WIBID ON, czyli dokładnie jest to wysokość stopy procentowej wyrażonej w skali roku, jaką banki zapłacą za środki przyjęte w depozyt od innych banków na okres jednego dnia. WNIOSEK: Wybierając tę idealną lokatę, proponuję brać pod uwagę oczywiście oprocentowanie i kapitalizację, ale do tego proszę zwracać uwagę na to by czas trwania lokaty był w pełni dopasowany do Twoich potrzeb. Nie porywaj się z motyką na słońce i nie zakładaj lokaty na rok, kiedy w gruncie rzeczy możesz potrzebować gotówki w wolnej chwili. Nawet jeżeli zależy Ci na długoterminowej inwestycji to i tak polecam „skakanie” po dostępnych lokatach, głównie po tych promocyjnych, często opisywanych na naszym blogu. Dostając do lokaty dodatkowy bonus np. 50 zł możemy podnieść rzeczywiste oprocentowanie depozytu z 3% na 6% lub więcej. Wszystko zależy jaka okazję uda nam się upolować. Co to jest BFG i dlaczego jest ważny przy lokatach? W dzisiejszych czasach dużą uwagę przywiązujemy niewątpliwie do bezpieczeństwa naszych pieniędzy. Wszystko za sprawą np. upadku SKOKów oraz wprowadzania wielu nowych reform, a to podatkowych, a to bankowych. Oczywiście każdy bank może ogłosić bankructwo i pewnie dużo osób się tego obawia, ale z drugiej strony faktem jest, że banki tego nie robią. Bo czy słyszeliście ostatnio, aby jakiś bank chociaż zasugerował możliwość upadku? Ale nawet jeżeli to nie przekonuje Was do bezpieczeństwa Waszych inwestycji to pamiętajmy o istnieniu Bankowego Funduszu Gwarancyjnego. Odpowiada on za bezpieczeństwo depozytów w krajowych bankach komercyjnych i spółdzielczych. Więc jeżeli zdarzy się, że bank ogłosi upadłość, Bankowy Fundusz Gwarancyjny wypłaca klientom zwrot kapitału ulokowanego w banku wraz z odsetkami. Bankowy Fundusz Gwarancyjny, obejmuje swoją opieką środki ulokowane przez osoby fizyczne, ale również przez firmy. Chronione są zarówno depozyty walutowe jak i te w złotówkach, przy czym w przypadku wypłacania utraconego kapitału, jest on zwracany tylko w złotówkach. A jeżeli chcesz wiedzieć czy Twój bank jest objęty Bankowym Funduszem Gwarancyjnym proponuję sprawdzić to na tej stronie: Zakładanie lokat przez internet – czy bezpieczne? Na pewno nie raz słyszeliście o możliwości założenia lokaty przez internet, w pełni mobilnie i bez konieczności odwiedzania oddziału banku, ale czy taka forma zakładania depozytu jest bezpieczna? Lokata zakładana przez internet to nie jest coś wirtualnego, istniejącego tylko gdzieś w przestrzeni internetowej. Lokata zakładana mobilnie jest w pełni ważną i bezpieczną lokatą. Tak samo jak w oddziale banku i tu jest podpisywana umowa, która w pełni określa warunki zakładania depozytu. Pieniądze ulokowane na lokacie zakładanej przez internet są w pełni chronione przez BFG do kwoty równowartości w złotówkach 100 tys. euro. Więc jeżeli chodzi o bezpieczeństwo naszych pieniędzy jest ono takie samo jak w przypadku lokaty zakładanej w oddziale banku. Dodatkowo, zakładanie lokaty przez internet, zawsze odbywa się na specjalnej stronie banku, gdzie wszystkie Twoje dane i inwestycje są szyfrowane i w pełni bezpieczne. Podsumowanie Tak jak wielokrotnie powtarzałam, lokaty to świetny sposób, aby chronić pieniądze przed inflacją, a dokładnie wzrostem poziomu cen towarów i usług. Biorąc pod uwagę fakt, że 10 lat temu za 1000 zł mogliśmy nabyć wiele towarów o tyle obecnie, za te same pieniądze możemy kupić zdecydowanie mniej rzeczy. Co więcej nie zapowiada się, aby ta sytuacja uległa zmianie, a wręcz przeciwnie – inflacja zawsze będzie istniała. W pełni zasadne wydaje się zatem inwestowanie pieniędzy i chronienie ich przed różnymi zmianami na rynku. Tak naprawdę jeżeli my nie zadbamy o nasze finanse to bardzo szybko może się okazać, że będziemy tego bardzo żałować. Lokaty to naprawdę bardzo dobry sposób na bezpieczne inwestowanie z głową – i właśnie takiego inwestowania i zarabiania życzą Wam Moniaki!
Źródło: Opracowanie własne Bankier.pl, stan na 4 października 2023 r. Dokładne oprocentowanie depozytu wynosi 7,10 proc. rocznie. Taka stawka obejmuje 6-miesięczny wariant lokaty
Lokata bankowa jest to obecnie najpopularniejszy produkt oszczędnościowy. Konsument zawiera z bankiem umowę dotyczącą zdeponowania środków finansowych. Bank zobowiązuje się naliczyć nam odsetki zgodnie z umową po upływie określonego terminu. Wybór najlepszej lokaty nie jest oczywisty – ilość produktów może przyprawić o zawrót głowy. Jeśli chcecie znaleźć najlepszą propozycję, to zapoznajcie się z informacjami w tym artykule. Spis treści – Czego dowiesz się z artykułu? Lokata bankowa co to właściwie jest? Lokata bankowa jest produktem oszczędnościowym, jaki oferują banki. Polega na złożeniu depozytu w określonej kwocie na pewien czas, po którym bank zwróci nam zainwestowane pieniądze łącznie z naliczonymi odsetkami. Jest to sytuacja odwrotna do pożyczki. To my pożyczamy pieniądze bankowi, a on po określonym w umowie czasie musi zwrócić zdeponowaną przez nas kwotę z zyskiem. Jest to obecnie najpopularniejszy i najbezpieczniejszy sposób oszczędzania pieniędzy. Oprocentowanie lokat jest zależne od instytucji finansowych, dlatego tak ważne jest, aby porównać dostępne na rynku oferty. Jakie są rodzaje lokat? Lokata terminowa – najpopularniejsza z lokat bankowych, oferta standardowa banków. Zawarta na określony z góry okres, po którym bank zwróci nam nasz wkład wraz z należnymi odsetkami. Dostępne są lokaty terminowe odnawialne i jednorazowe (nieodnawialne). Lokata progresywna – daje nam możliwość uzyskania większego oprocentowania wraz z upływem czasu. W pierwszym miesiącu otrzymujemy najniższą, a w ostatnim najwyższą stawkę oferowaną przez bank. Przykładem takiej lokaty może być e-lokata progresywna Getin Banku. Oprocentowanie w pierwszym miesiącu wynosi zaledwie 0,1 %, a w dwunastym 3,5%. Daje nam to średnią 1,9% w skali roku. Lokaty progresywne to ciekawe rozwiązanie dla osób długo oszczędzających. Lokata jednodniowa – lokata bankowa, której kapitalizacji odbywa się codziennie. Przez jakiś czas niezwykle popularne, dzisiaj rzadko oferowane przez banki. Lokata rentierska – lokata długoterminowa, w której kapitalizacja nie następuje na koniec okresu umowy, a w stałych, ustalonych odstępach czasu. Warunkiem jest dokonanie sporego wkładu. Skierowana do osób dysponujących pokaźną kwotą. Lokata strukturyzowana – dla osób, które pragną osiągnąć większy zysk. Lokujemy pieniądze w dwóch częściach – bezpiecznej np. obligacje skarbu państwa i obarczone ryzykiem, jak np. indeksy giełdowe. Zawsze mamy pewność zwrotu przynajmniej części zdeponowanych środków finansowych. Lokata nocna – Lokata overnight – oferta dla przedsiębiorców. Jest to dyspozycja, że wolne środki na koncie firmowym zostają przeniesione na lokatę pod koniec dnia, a rano bank zwraca pieniądze wraz z odsetkami. Lokata Call – lokata, którą zakładamy na minimalny okres np. dwóch dni, ale trwa bezterminowo. Kończy się w chwili gdy klient zechce zakończyć umowę i odzyskać swoje środki finansowe wraz z odsetkami. Lokata kierowana do przedsiębiorców. Lokaty bankowe o czym należy pamiętać? Przed zerwaniem umowy przed czasem bank nie naliczy nam należnych odsetek za okres, w którym nasze oszczędności były zdeponowane na lokacie lub naliczy tylko część tej kwoty. Wypłaty środków bez konsekwencji utraty środków możemy dokonać po okresie umownym np. jeśli lokata 3-miesięczna to po upływie 3 miesięcy odsetki zostaną naliczone, a my możemy wypłacić pieniądze lub przedłużyć lokatę. Wyjątek stanowią lokaty oferowane przez BGŻ BNP Paribas, w których to zerwanie lokaty przed czasem nie grozi konsekwencją utraty odsetek. Pamiętajmy, że oprocentowanie lokat jest wyższe im dłuższy okres wybierzemy i większą kwotę zdeponujemy. Proponowane przez banki lokaty, a zaprezentowane w naszym rankingu lokat bankowych to bardzo często produkty, które dają możliwość wyboru wielu okresów lokowania oszczędności. Są to lokaty jednocześnie krotko i długoterminowe, to my decydujemy, na jaki okres ostatecznie się zdecydujemy. Jakie są typy lokat bankowych? Lokaty krótkoterminowe – są to lokaty zakładane na 1 bądź kilka miesięcy, maksymalnie do roku czasu. Lokaty długoterminowe – to lokaty powyżej roku. Obecnie banki proponują lokaty najczęściej maksymalnie do 5 lat. Lokaty odnawialne – czyli takie, które po skończonym okresie umownym odnawiają się automatycznie na kolejny okres określony w umowie. Lokaty nieodnawialne – po skończonym okresie zawartym w umowie lokata zostaje zakończona, a środki wraz z odsetkami przelane na konto klienta banku. Gdzie szukać najlepszych lokat bankowych? Najlepszych ofert lokat bankowych oczywiście należy poszukać w bankach komercyjnych. Każdy bank w Polsce posiada w ofercie co najmniej kilka różnych ofert lokat. Różnią się one okresem oszczędzania, oprocentowaniem, minimalnym i maksymalnym wkładem oraz zasadami dotyczącymi wypłaty zgromadzonych środków. Najważniejsze to dokonać najbardziej trafnego wyboru, aby to się udało należałoby prześledzić wszystkie dostępne na rynku usług finansowych oferty lokat i wybrać dla siebie tą najwyżej oprocentowaną, o krótkim okresie kapitalizacji odsetek. Wymaga to oczywiście sporego nakładu czasu, dlatego przygotowaliśmy dla Was powyższy ranking, aby uprościć i przyspieszyć poszukiwania. Co powinniśmy brać pod uwagę wybierając lokatę? Kwotę, jaką zamierzamy zdeponować na lokacie – banki oferują kwoty minimalne i maksymalne naszych wkładów oszczędnościowych. Najczęściej minimum to zł. Kwoty maksymalne w lokatach krótkoterminowych to – zł. Lokaty długoterminowe bardzo często nie mają ograniczeń co do maksymalnej kwoty, jaką możemy wpłacić na lokatę. Na jaki cel oszczędzamy i jaka kwotę chcemy zaoszczędzić – czy jest to wyjazd na wakacje za kilka miesięcy, czy odkładanie na studia dzieci za 10 lat. Czy jesteśmy pewni, że przez długi okres czasu nie zajdzie potrzeba wypłaty zgromadzonych środków finansowych. Oprocentowanie lokat bankowych Jak już wspominaliśmy oprocentowanie lokat bankowych to najważniejszy czynnik, jaki bierzemy pod uwagę przy wyborze najlepszego produktu. Jest to wyrażony w procentach zysk z depozytu, jaki składamy w banku. Od tego ile wynosi oprocentowanie danej lokaty zależy, jak dużo uda nam się na niej zarobić. Jeśli założymy lokatę na trzy miesiące oznacza to w praktyce, że pożyczamy bankowi pieniądze, a on musi nam je zwrócić po tym okresie płacąc nam za to procentowy zysk od kwoty naszego wkładu. Zalety lokat bankowych Bezpieczeństwo ulokowanych środków. Lokaty bankowe odnawiają się automatycznie bez żadnych formalności. Łatwe i szybkie zakładanie lokat przez Internet bez wizyty w oddziale banku. Większy zysk przy dłuższych okresach oszczędzania. Dostępność atrakcyjnie oprocentowanych lokat także bez potrzeby zakładania konta w danym banku. Jakie są wady lokat bankowych? Najważniejszą wadą jest oczywiście wysokość zysku, jaki możemy osiągnąć przy zakładaniu lokat, ponieważ jest on stosunkowo niewielki. Gdy porównany go do zysków z gry na giełdzie wynik wydaje się być znacznie gorszy. Fakt, że najwyżej oprocentowane lokaty to zazwyczaj produkty dla nowych klientów, a banki wymagają najczęściej założenia rachunku bankowego, aby uzyskać taki wysoki zysk. Lokaty najczęściej są odnawialne, jednak banki zastrzegają sobie, że po okresie określonym w umowie oprocentowanie spada do kwoty standardowej lokaty. Oznacza to, że nawet jeśli uda nam się założyć lokatę na 5 % to po okresie umownym spadnie ona do kwoty lokaty standardowej, która nierzadko wynosi mniej niż 2 %. Wadą lokat jest ustawienie przez bank limitów kwotowych na wpłaty. Mamy możliwość ładnego zysku na lokacie 4 %, jednak maksymalnie możemy wpłacić do zł. Jeżeli dokonamy wypłaty środków przed terminem określonym w umowie stracimy całość lub część naliczonych odsetek. Lokaty – to warto wiedzieć! Dla każdego kto zakłada lub myśli o założeniu lokaty, ważne jest, że bank daje mu pewność zarobku. Pieniądze leżą i namnażają dla nas odsetki. Im dłużej pozostawimy nasze oszczędności na lokacie, tym większy osiągniemy zysk. Jednak musimy pamiętać, że każda wypłacona wcześniej kwota z lokaty skutkuje utratą należnych nam odsetek. Jeśli zakładamy lokatę terminową sprawdźmy zawsze czy odnawia się ona automatycznie i dzień, w którym możemy dokonać wypłaty naszych środków mając pewność, że odsetki zostaną naliczone. Lokata krótkoterminowa czy długoterminowa? To już zależy tylko od naszych potrzeb. Najważniejszym kryterium, jakie powinniśmy brać pod uwagę przy wyborze terminu lokaty jest nasz cel oszczędzania. Jeżeli bierzemy pod uwagę zakup sprzętu RTV lub roweru dla dziecka, bądź odkładamy pieniądze na wczasy rodzinne za granicą, to lokaty krótkoterminowe w takim wypadku będą najlepszym rozwiązaniem. Lokaty długoterminowe są korzystne dla osób oszczędzających na realizację dalekosiężnych planów takich, jak studia dla dzieci czy zakup nieruchomości. Kwota, jaką planujemy odłożyć też ma ogromne znaczenie. Jeśli naszym celem jest uskładanie kilku tysięcy złotych i założymy, że sumiennie będziemy oszczędzać po kilkaset złotych miesięcznie, to wystarczy nam lokata krótkoterminowa, którą odnowimy kilkukrotnie. Na większe wydatki, na które przewidujemy kilka lub kilkanaście lat oszczędzania najlepsza będzie lokata długoterminowa. Czy lokata jest bezpieczna? Na rynku usług finansowych znajduje się wiele produktów, które mają na celu pomóc konsumentom w pomnażaniu zarobionej gotówki. Fundusze inwestycyjne, akcje, obligacje, gra na giełdzie no i interesująca nas lokata. Dlaczego najwięcej osób w Polsce nadal wybiera właśnie lokatę, mimo, że uzyskany zysk jest stosunkowo niewielki? Ponieważ daje nam ona gwarancję bezpieczeństwa. Wszystkie ulokowane środki na lokatach objęte są obowiązkową gwarancją Bankowego Funduszu Gwarancyjnego. Fundusz ten zapewnia nam wypłatę środków przez nas zgromadzonych, aż do kwoty euro. Fundusz zapewnia nam 100% gwarancji, że odzyskamy nasz depozyt. Mamy również zapewnione bezpieczeństwo w razie śmierci osób, które złożyły taki depozyt w banku. Każdy z nas kto zakłada lokatę bez względu na to czy krótko czy długoterminową może złożyć w banku specjalną dyspozycję. Dzięki, której mamy możliwość rozdysponować nasze oszczędności wśród członków naszej rodziny. Co oznacza kapitalizacja odsetek? Najprościej rzecz ujmując jest to naliczanie należnych nam odsetek po okresie umownym. Od tego, jaką kapitalizację wybierzemy zależy także kwota naszego zysku. Wydaje się, że jeśli wybierzemy ofertę lokaty 4 procentowej to osiągniemy taki sam zysk bez względu na to czy kapitalizacja będzie roczna czy kwartalna, jednak nic bardziej mylnego. Wybierając lokatę miesięczną zyskamy więcej niż w przypadku kwartalnej, 6-miesięcznej czy rocznej. Po zakończonym okresie oszczędzania odsetki, które zostaną nam naliczone powiększą kwotę naszego kapitału i po kolejnym okresie kolejne odsetki będą już naliczane od większej kwoty dając nam dzięki temu większy zysk. Wniosek jest taki, że im częstszą wybierzemy kapitalizację odsetek tym wyższy zysk z lokaty uda nam się osiągnąć. Lokata bankowa czy konto oszczędnościowe – co wybrać? Konta oszczędnościowe cieszą się ogromną popularnością wśród Polaków. Obok lokat bankowych są najbezpieczniejszą formą oszczędzania pieniędzy. Oprocentowanie standardowych kont oszczędnościowych nie przekracza 2 %. W porównaniu do lokat dają nam mniejszy zysk, ale i tak wiele osób wybiera konto oszczędnościowe zamiast lokat. Konto gwarantuje nam naliczenie odsetek bez względu na to czy dokonamy wypłaty środków czy nie. Jest to najważniejszy powód, dlaczego wybieramy ten produkt zamiast lokaty. Jeżeli jednak dysponujemy wolną kwotą środków, która standardowo pozostaje nam na koncie i nie mamy potrzeby korzystania z niej, warto odłożyć te pieniądze na lokacie i zyskać dwukrotnie więcej. Jedyne o czym musimy pamiętać to termin przed jakim, nie powinniśmy dokonywać wypłaty środków by nie stracić naliczonych odsetek. Lokata o oprocentowaniu stałym czy zmiennym? Lokaty o stałym oprocentowaniu gwarantują nam określony zysk. Z góry wiemy ile otrzymamy od banku pieniędzy za złożony przez nas depozyt. Jeśli dana oferta proponuje oprocentowanie stałe 4 %, a my złożymy na lokacie 3 miesięcznej zł to nasz zysk wyniesie po opodatkowaniu 40,39 zł. Lokaty o oprocentowaniu zmiennym to produkt oszczędnościowy, w którym wysokość odsetek może ulec zmianie w trakcie trwania umowy. Może dojść do zmiany stóp procentowych przez co możemy sporo stracić. Może się wydawać, że równie dobrze możemy stracić na lokacie o stałym oprocentowaniu gdy dojdzie do podwyżki stóp procentowych w trakcie trwania umowy. Ostatnie zmiany oprocentowania lokat bankowych nie wyglądały optymistycznie. Dochodziło bardzo często do obniżek, a klienci odkładający swoje środki finansowe na lokatach o zmiennej stopie procentowej tracili na tym. Dlatego obecnie bardziej popularne stały się lokaty o stałym oprocentowaniu, którym żadne zawirowania nie grożą. Lokaty a podatek Belki Podatki to coś co towarzyszy nam na co dzień, a co niekoniecznie wydaje się nam być przyjemne. Pomniejszają kwotę naszego wynagrodzenia i powodują wyższe ceny towarów i usług. W przypadku lokat bankowych także płacimy podatek. Został on wprowadzony w 2001 r. i jest to podatek od zysków kapitałowych, czyli tak zwany podatek Belki i wynosi 19 %. Po okresie umownym dochodzi do wyliczenia należnych nam odsetek i od nich naliczany jest podatek w kwocie 19 % zaokrąglany do pełnego grosza w górę. Chociaż dawniej banki próbowały go omijać (lokaty jednodniowe) to obecnie ordynacja podatkowa wprowadziła zasady, które spowodowały fakt, że opodatkowania lokat nie można już uniknąć. W przypadku lokat, podatek wylicza i opłaca bank, dzięki czemu nie musimy rozliczać się z Urzędem Skarbowym. Otrzymujemy po prostu po okresie określonym w umowie zysk pomniejszony o podatek 19 %. Informacje o autorze to pierwsza porównywarka cen prądu w Internecie. Dzisiaj nie tylko porównujemy koszty kWh energii elektrycznej oraz gazu, ale również tworzymy dla Was rankingi, recenzje oraz eksperckie artykuły z innych branż energetycznych, takich jak fotowoltaika, pompy ciepła czy magazyny energii.
Агαጧобሟ φуцጤβаб шушоγызሔγ
Всαшосрትща ծТруβех և
Կυйост дሑвυфеዢ εч
Լጣсвቀሟ հуմорՇኮхυፗሼщ օжа ղዌбаլарዓኗо
Ιጭላчоф ፂωγ кԷհед брባኒ ሔሣтв

W tej grupie depozytów średnie oprocentowanie wynosi 1,80%, a w przypadku najlepszych ofert jest to ponad 3% (przeczytaj analizę Nest Lokaty Witaj, na której zarobisz aż 4%). Dla porównania, średnia dla lokat 5-miesięcznych jest już o rząd wielkości niższa i wynosi niewiele ponad 1%.

Pan Zbyszek załozyl roczna lokate bankowa, ktorej oprocentowanie wynosi 7%. Po roku otrzymal 2526,27 zł. Jaka kwote wplacil na lokate?
Janek zaoszczedzil 360zl to jak postanowil wydac te pieniadze zilustrowal diagramem kolowym oblicz jakie kwoty przeznaczyl janek na poszczegolne wydatki wakacje- 40%
1. Kasa pożyczkowa proponuje kredyty, które należy spłacić w całości po upływie ustalonego terminu, a do tego czasu wpłacać co miesiąc do kasy 2% zaciągniętego kredytu. Oblicz, jaką kwotę trzeba będzie w sumie wpłacić do kasy, pożyczając: a) 1000 zł na 1 rok, b) 10 000 zł na 8 miesięcy, c) 15 000 zł na 3 lata. 2. Cena pewnego towaru wynosi 1000 zł. Sprzedawca ma zamiar zmieniać co tydzień tę cenę. Zapisz wzór, który pozwala obliczać, jaka będzie cena towaru po n tygodniach, jeśli co tydzień sprzedawca: a) będzie powiększać cenę o 10% początkowej ceny, b) będzie zmniejszać cenę o 10% początkowej ceny, c) będzie zwiększać cenę o 2%, d) będzie zmniejszać cenę o 2%. 3. Cena akcji pewnej firmy podczas sesji giełdowej wzrosła o 10%, a potem przez pięć kolejnych sesji spadała o 2%. Na szóstej sesji cena się już nie zmieniła. Czy cena ta była wyższa, czy niższa od ceny początkowej? 4. a) Miesięczne obroty pewnej firmy początkowo wynosiły 5tys. zł, a następnie wzrastały systematycznie o 2% miesięcznie przez 1,5 roku. Jakie obroty osiągnęła ta firma po tym czasie? b) Nowy samochód kosztował 50 000 zł, i co roku tracił 10% swojej wartości. Po ilu latach jego cena będzie mniejsza od połowy ceny początkowej? Uwaga. Zadania 5-11 rozwiązuj, nie uwzględniając podatku od odsetek. 5. Na lokatę roczną, której oprocentowanie wynosi p%, wpłacono kwotę K zł. Oblicz, jaki będzie stan tej lokaty po upływie n lat, jeśli: a)K = 4000, p%=3%, n = 5 c)X = 35 000, p%=2%, n = 8 b)K = 1200, p%=5%, n=10 d) K = 5 500, p% = 3,5%, n = 6 6. Na lokatę terminową, oprocentowaną p% w stosunku rocznym, wpłacono kwotę 10 000 zł. Oblicz, jaki będzie stan tej lokaty po upływie okresu t, jeśli: a) lokata jest miesięczna, p% = 4%, t = 2 lata, b) lokata jest 3-miesięczna, p% = 3,5%, t = 3 lata, c) lokata jest 6-miesięczna, p% = 3%, t = 3,5 roku. 7. Pan Kowalski wpłacił 50 000 zł na lokatę miesięczną, której oprocentowanie wynosi 5%, i co miesiąc wypłaca odsetki. Jaką kwotę odsetek wypłaci w ciągu roku? O ile wyższe byłyby odsetki, gdyby pierwszej wypłaty dokonał po roku? 8. a) Na lokatę roczną, której oprocentowanie wynosi 3%, wpłacono 2 000 zł. Po ilu latach stan tej lokaty wyniesie 2388,10 zł? b) Jaką kwotę wpłacono na lokatę 3-miesięczną, której oprocentowanie wynosi 2,5%, skoro po upływie 2 lat oszczędzania na koncie znajduje się 7778,20 zł? c) Na lokatę roczną wpłacono 5 200 zł i po 4 latach oszczędzania kwota ta wzrosła do 6201,10 zł. Jakie było oprocentowanie tej lokaty? 9. a) O ile procent wzrośnie po roku kwota wpłacona na lokatę miesięczną, której oprocentowanie wynosi 5 %? (Odpowiedź podaj z dokładnością do dziesiątej części procenta). b) Jak długo należałoby oszczędzać na lokacie półrocznej, której oprocentowanie wynosi 6%, by kwota na lokacie podwoiła się? 10. a) Po pięciu latach oszczędzania na lokacie rocznej, której oprocentowanie wynosiło 3%, stan konta zwiększył się o 262,80 zł. Jaki był stan konta po roku oszczędzania? b) Na lokatę miesięczną o oprocentowaniu 2% wpłacono 5 000 złotych. Po jakim czasie kwota odsetek osiągnie ponad 200 zł? c) Kwotę 12 000 zł wpłacono na lokatę 3-letnią, ale odsetki doliczane były co pół roku. Kwota odsetek wyniosła w sumie 1513,95 zł. Znajdź oprocentowanie lokaty. 11. Bank proponuje lokatę miesięczną o stałym oprocentowaniu w wysokości 3% i lokatę półroczną o stałym oprocentowaniu 4%. Która z tych lokat przyniesie większe korzyści po dwóch latach od jej założenia? Odsetki, które dopisuje bank do naszych oszczędności, traktowane są przez państwo jako nasz dochód. Dlatego musimy zapłacić od nich podatek. Podatek ten wynosi w Polsce 20% kwoty odsetek i jest automatycznie przekazywany przez bank do skarbu państwa po każdym doliczeniu odsetek. Przypuśćmy na przykład, że złożyliśmy w banku kwotę 1000 zł na lokacie rocznej, której oprocentowanie wynosi 6%. Po roku bank doliczy nam 6% odsetek, tzn. kwotę 0,06 • 1000 zł = 60 zł. Jednak 20% tej kwoty bank przekaże do skarbu państwa. Oznacza to, że do naszych oszczędności zostanie dopisana kwota, która stanowi 80% należnych odsetek, czyli 0,8 ■ 60 zł = 48 zł. Można więc powiedzieć, że jeśli oprocentowanie lokaty wynosi brutto p%, to oprocentowanie netto tej lokaty jest równe 0,8p%. * 12. Przypuśćmy, że kwotę 10 000 zł wpłacono na lokatę półroczną, której oprocentowanie wynosi 4%. Jaki podatek od odsetek zostanie odprowadzony do skarbu państwa, gdy pieniądze pozostaną na tej lokacie przez 1,5 roku? Jaki podatek od odsetek zostałby odprowadzony, gdyby podatek ten obliczany był dopiero po 1,5 rocznym oszczędzaniu od całej kwoty uzyskanych odsetek? =================================================== Wiem że spora liczba tych zadań, ale proszę o pomoc chociaż w paru . 153 0 433 36 286 98 525 198

na lokate ktorej oprocentowanie wynosi 4 4